Komentāri (0)

 Ziņot redakcijai  

 Izdrukāt  

Pēdējo 25 gadu laikā Latvijā esam piedzīvojuši lielas pārmaiņas visās dzīves jomā. Viens no izaicinājumiem ar ko saskārāmies bija dažādi finanšu pakalpojumi. Sākotnējā eiforija par iespēju gūt peļņu, veicot noguldījumus bankās uz augstiem procentiem, daudziem radīja vilšanos. Neilgi pēc tam sekojošais kredītiestāžu bankrotu vilnis apliecināja, ka par brīvu ir tikai siers peļu slazdos. 

Tūkstošiem cilvēku zaudēja savus mūža ietaupījumus un arī tiesas ceļā bija iespējams atgūt vien nelielu daļu savas naudas. Tas notika vēl pirms Latvijas iestāšanās ES, kad aizdevumu pieejamība bija salīdzinoši zemā līmenī un arī izmaksas bija augstas. Šobrīd pat visi ātrie kredīti ir kļuvuši ne tikai lētāki, bet arī drošāki. Likumdošanas līmenī ir veikti būtiski uzlabojumi, ierobežojot kredītu izmaksas – procentu likmes, soda naudas apmēru, līgumsodu un citas izmaksu pozīcijas. 

Kā pareizi izvēlēties kredītu savām vajadzībām?

Atšķirībā no padomju laikiem, kad cilvēkiem bieži bija nauda, bet nebija iespēja nopirkt preces vai pakalpojumus, tagad ir novērojama pretēja tendence. Aizdevumu piedāvājumu klāsts ir ļoti plašs, bet iedzīvotāju ienākumu apmērs ne vienmēr padara tos iespējamus. Pirms izvēlēties kredītu, ir būtiski rūpīgi izvērtēt savas vajadzības un finansiālās iespējas. Pasaules prakse liecina, ka kredītņēmēja ikmēneša maksājumu apmērs par finanšu līdzekļu piesaisti nedrīkstētu pārsniegt 30% no ienākumiem. Šeit gan ir papildus jāvērtē ne tikai ienākumu apmērs, bet arī izdevumi. Ja izdevumi neļauj atlicināt 30% no ienākumiem, tad lēmuma pieņemšana, balstoties uz šādu aprēķinu, būs pat bīstama. 

Izprotot savas finansiālās iespējas, nākamais solis ir izvērtēt finanšu pakalpojumu klāstu. Iespējas ir dažādas, taču ilgtermiņā lētākie būs aizdevumi, kas izsniegti pret nodrošinājumu. Mājokļa kredīts un auto līzings būs būtiski lētāks, jo kreditoram ir pārliecība, ka problēmu gadījumā tas spēs atgūt savu naudu, atsavinot kustamo vai nekustamo īpašumu. Kritēriji šo kredītu saņemšanai parasti ir samērā stingri, tādēļ ir cilvēki, kas mēģina savus mērķus sasniegt ar citiem līdzekļiem. Piemēram, patēriņa kredīts var tikt izmantots arī lietota auto iegādei, taču jārēķinās, ka patēriņa kredītu procentu likmes ir būtiski augstākas nekā līzingam. Nenoliegsim, apstākļos, kad automašīna tiek izmantota, lai nokļūtu uz darbu vai nogādātu bērnus uz skolu, daudzi būtu gatavi maksāt arī dārgāk, ja bankas aizdevumu atsaka. 

Īstermiņa vajadzībām turpretim piemērotāki būs aizdevumu veidi, kas paredzēti tieši īstermiņa vajadzībām. Jau pieminētie ātrie kredīti no 18 gadiem pirmajā reizē uz vienu mēnesi var būt pieejami bez komisijas makas un procentiem. Aizņemties bez papildus izdevumiem, protams, ir vilinoši, taču jāņem vērā, ka katrai maizei ir sava garoziņa. Ja parāds netiek atmaksāts 30 dienu laikā, jārēķinās ar papildus izmaksām par līguma pagarināšanu vai soda naudu par saistību nepildīšanu. Apzinīgiem aizņēmējiem tas gan nerada grūtības, jo arī, ņemot kredīt bankā, jebkuram aizdevumam ir noteiktas soda sankcijas. 

Kopsavilkumā mēs varam apkopot visus ieteikumus trīs vienkāršos ieteikumos:

• izvērtējiet savas vajadzības un finansiālās iespējas, 

• salīdziniet finanšu pakalpojumus un izvēlēties atbilstošāko kredītu veidu,

• no vairākiem līdzīgiem kredītu piedāvājumiem izvēlēties sev piemērotāko (izdevīgāko). 

Kredītu izmaksu izvērtēšana

Izvēlēties lētāko kredītu nav sarežģīti. Latvijā tāpat kā pārējās ES valstīs ir spēkā likumdošana, kas nosaka, ka aizdevējiem reklāmās un līgumos ir jānorāda kredīta gada procentu likme (GPL). Likmes aprēķināšanas formula ir samērā sarežģīta un patērētājiem nav jāzina no galvas. Daudz būtiskāk ir saprast, ka, jo zemāka gpl, jo zemākas būs kredīta izmaksas. Akcijas piedāvājumiem gpl parasti būs būtiski zemāka un mēs iesakam pievērst lielāko uzmanību tieši aizdevumiem, kas tiek piedāvāti ar atlaidēm. 

Kā atrast lētākos kredītus? Juridisko personu un fizisko personu finanšu pakalpojumu un kredītu salīdzināšana Kredit.lv palīdz atrast aizdevumu ar zemāko gpl, kā arī salīdzināt kredītu akcijas vienā vietā. Pirms aizņemties izvērtējiet iespējas atmaksāt aizdevumu. Aizņemieties atbildīgi un tikai tad, ja tiešām nepieciešams un varat to atļauties.